الأمن السيبراني للمؤسسات المالية: استراتيجيات لمكافحة التهديدات السيبرانية

قطاع الخدمات المالية هو بلا شك هدف رئيسي لمجرمي الإنترنت في الوقت الحاضر. حيث يحتوي على كنز من البيانات الحساسة مثل معلومات العملاء وتفاصيل الحسابات، مما يجعل المؤسسات المالية (FIs) معرضة بشكل كبير لهذه الهجمات. يشير تقرير صدر عن صندوق النقد الدولي (IMF) لعام 2024 إلى أن الهجمات الإلكترونية في القطاع المالي تشكل تهديدًا خطيرًا للاستقرار المالي العالمي. كما يلاحظ التقرير أن القطاع المالي يتعرض بشكل خاص لمخاطر الإنترنت، حيث تستمر مخاطر الخسائر الفادحة في الزيادة. يمكن للهجوم الإلكتروني الناجح أن يعطل الخدمات المالية اليومية، بل وقد يشل الأنشطة الاقتصادية في النهاية.

تابع القراءة لمعرفة المزيد عن الأمن السيبراني للمؤسسات المالية، استراتيجيات لمكافحة المخاطر، والخطوات لإنشاء خطة إدارة المخاطر.

تأثير التهديدات السيبرانية على المؤسسات المالية

يستهدف مجرمو الإنترنت أنواعًا مختلفة من المؤسسات المالية (FIs)، ويمكن أن تختلف التأثيرات المحددة اعتمادًا على دور المؤسسة في النظام المالي. لتطوير عملية إدارة مخاطر فعالة، من الضروري أولاً فهم كيفية تأثير هذه التهديدات بشكل فريد على مؤسستك.

الاتحادات الائتمانية

غالبًا ما تكون ميزانيات تكنولوجيا المعلومات لدى الاتحادات الائتمانية أصغر، كما أن تدابير الأمان لديها تكون أقل تطورًا، ويمكن أن يؤدي الهجوم الناجح إلى إيقاف كامل للخدمات عبر الإنترنت. في ديسمبر 2023، تعرضت حوالي 60 اتحادًا ائتمانيًا في الولايات المتحدة لانقطاعات بسبب هجوم فدية. وجاء ذلك بعد أشهر فقط من إعلان الإدارة الوطنية للاتحادات الائتمانية (NCUA) عن “زيادة مقلقة في الهجمات السيبرانية ضد الاتحادات الائتمانية، ومنظمات خدمة الاتحادات الائتمانية (CUSOs)، والبائعين الخارجيين الآخرين الذين يقدمون منتجات وخدمات مالية”.

نظرًا لأن الاتحادات الائتمانية تعتمد بشكل كبير على ثقة الأعضاء وسمعة المجتمع، فإن خرق البيانات يمكن أن يؤدي إلى فقدان الثقة. لهذا السبب، من المهم اتخاذ إجراءات فورية (مثل الاستثمار في برامج الامتثال) لحماية البيانات الحساسة والرفاه المالي للأعضاء.

قطاع البنوك

بالإضافة إلى تسهيل كميات كبيرة من المعاملات، تحتفظ البنوك أيضًا بكميات ضخمة من البيانات المالية للعملاء نسبة للتحول الرقمي في البنوك. يمكن أن يؤدي الهجوم السيبراني إلى خسائر مالية، سواء من خلال المعاملات الاحتيالية أو دفع الفدية. في عام 2023، أبلغت أربعة بنوك أوروبية كبرى – دويتشه بنك، وبنك ING، وبوست بنك، وكومدايركت – عن تسريب بيانات العملاء بسبب اختراق MOVEit، وهو واحد من أكبر الاختراقات في التاريخ.

تشكل هذه الهجمات على سلاسل التوريد تهديدًا خطيرًا للبنوك، خصوصًا لأنها تعتمد عادةً على ممارسات إدارة المخاطر للكيانات الخارجية. وبالتالي، يجب على البنوك تقييم أنظمة الأمان لشركائها بعناية لمنع أي مسؤولية في حال حدوث اختراق.

شركات التأمين

تدير شركات التأمين بيانات شخصية حساسة، بما في ذلك أرقام الضمان الاجتماعي، والمعلومات الصحية، والتفاصيل المالية. يمكن أن يؤدي الهجوم السيبراني إلى كشف هذه المعلومات، مما يعرض العملاء لخطر سرقة الهوية والاحتيال. كما يمكن أن يعطل الخدمات التأمينية الحيوية ويعيق معالجة المطالبات.

في الأخبار الأخيرة، أكدت شركة التأمين الصحي العملاقة UnitedHealth Group تعرضها لهجوم سيبراني على شركتها الفرعية Change Healthcare، وقامت بدفع أكثر من 3.3 مليار دولار للمزودين المتضررين. كما أبلغت شركة Fidelity Investments Life Insurance مؤخرًا حوالي 28,000 عميل بأن بياناتهم الشخصية قد تعرضت للاختراق في حادثة سيبرانية.

شركات الوساطة المالية

مثل أي مؤسسة مالية أخرى، تحتفظ شركات الوساطة المالية بأصول قيمة بما في ذلك بيانات العملاء والمحافظ الاستثمارية. يمكن أن يؤدي اختراق أنظمتهم إلى سرقة أموال العملاء، والتلاعب بحسابات الاستثمار، وحتى التداول غير المصرح به.

في شهر مارس الماضي، أبلغت شركة الوساطة المالية VNDirect، ثالث أكبر وسيط للأوراق المالية في فيتنام، عن تعرض نظامها لهجوم سيبراني أوقف عمليات التداول. قامت شركة الوساطة بتطبيق عملية استعادة مؤلفة من أربع مراحل لفك تشفير البيانات المحجوبة واستعادة التداول في الأسواق المالية والخدمات المالية الأخرى. يمكن لمثل هذه الهجمات أن تؤدي ليس فقط إلى تآكل ثقة المستثمرين في الأسواق ولكن حتى إلى تعطيل الأسواق المالية نفسها.

شركات الرهن العقاري

تشمل عملية إقراض الرهن العقاري التعامل مع بيانات حساسة للشركات والعملاء. في شهر مارس الماضي، أكدت شركة Nations Direct Mortgage حدوث خرق للبيانات في أواخر عام 2023، مما أدى إلى تسريب أرقام الضمان الاجتماعي وغيرها من البيانات الخاصة بـ 83,000 عميل. كما تعاملت شركة Mr. Cooper العملاقة للرهن العقاري، ومقرها تكساس، مع هجوم فدية في أواخر عام 2023 أدى إلى تسريب البيانات الشخصية لما يقرب من 14.7 مليون شخص وإجبارها على إيقاف أنظمتها.

يمكن أن يكون للهجمات السيبرانية عواقب وخيمة على شركات الرهن العقاري، بما في ذلك تعطيل فحوصات الائتمان، وكشف بيانات المقترضين، وتأخير معالجة القروض، وحتى فرض غرامات تنظيمية.

استراتيجيات إدارة المخاطر للأمن السيبراني في الخدمات المالية

لقد هددت التهديدات السيبرانية النظام المالي بشكل حاد على مر السنين. ولهذا السبب، فإن دمج نهج شامل على مستوى المؤسسة للمرونة السيبرانية أمر بالغ الأهمية للمؤسسات المالية. في تقرير التوقعات العالمية للأمن السيبراني لعام 2024 الصادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي، أفاد 78٪ من المشاركين بأن نهجهم في المرونة السيبرانية مدمج في إدارة المخاطر على مستوى المؤسسة، مما يعزز بشكل كبير قدرة المؤسسة على التعامل مع التهديدات الأمنية. كما أن 90٪ من قادة الأمن السيبراني يعتقدون أن عدم المساواة في الأمن السيبراني يتطلب اتخاذ إجراءات عاجلة.

فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن دمجها في الأمن السيبراني للخدمات المالية:

الاتحادات الائتمانية

التركيز: ميزانيات تكنولوجيا المعلومات المحدودة وتدابير الأمن الأقل تطورًا.

استراتيجيات إدارة المخاطر:

– الكشف عن التهديدات والاستجابة للنقاط النهائية (EDR): قم بنشر حلول EDR لمراقبة النقاط النهائية (مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة والمكتبية) للكشف عن الأنشطة المشبوهة وأتمتة الاستجابة للحوادث في حالة حدوث هجوم.

– مشاركة معلومات التهديدات: فكر في الشراكة مع شركات أخرى في الصناعة أو مراكز مشاركة وتحليل معلومات الخدمات المالية (ISACs) لمشاركة معلومات التهديدات والبقاء على اطلاع على الهجمات السيبرانية المستهدفة للاتحادات الائتمانية.

– فحص الثغرات وإدارة التصحيحات: يتضمن ذلك فحص الثغرات الأمنية في برامج الإدارة وتطبيق وتحقق من التصحيحات لأنظمة برامج الاتحاد الائتماني. هذه الاستراتيجيات مثالية لتقليل سطح الهجوم وتحسين النظافة السيبرانية الفعالة.

– الكشف عن إجهاد المصادقة متعددة العوامل (MFA): قم بتطبيق حلول MFA مع آليات للكشف عن ومنع هجمات إجهاد MFA (المعروفة أيضًا باسم قصف MFA) حيث يحاول المهاجمون إرهاق المستخدمين من خلال محاولات تسجيل دخول متكررة.

البنوك

التركيز: كميات كبيرة من بيانات العملاء والمعاملات المالية عالية القيمة.

استراتيجيات إدارة المخاطر:

– تقنية الخداع: استخدم تقنيات الخداع لجذب وتحليل المهاجمين السيبرانيين في بيئة آمنة، مما يسمح لك بجمع المعلومات حول أساليبهم. تعمل تقنية الخداع عن طريق خداع المهاجمين واستدراجهم إلى موارد زائفة، وتشتمل عادةً على نظام إشعار لتسجيل نشاط المهاجم.

– حلول البيانات المحلية: من أجل الإدارة المركزية وقابلية التوسع، قم بترحيل أدوات الأمان والبيانات إلى الحلول المحلية، مثل إدارة معلومات وأحداث الأمن (SIEM)، ومنصات حماية أعباء العمل السحابية (CWPP)، ومنصات حماية النقاط النهائية (EPP).

– اختبار الفريق الأحمر: هذا الاختبار المتخصص في اختراق الأنظمة يحاكي التهديدات الواقعية لتحديد مدى قدرة المهاجم على اختراق النظام. استخدم فرق الفريق الأحمر أو المهاجمين المحاكين لتحديد نقاط الضعف المحتملة في وضع الأمان الخاص بالبنك.

– تعطيل سلسلة القتل السيبراني: سلسلة القتل السيبراني (CKC) هي نموذج للأمن السيبراني مصمم لفهم المراحل المختلفة للهجوم؛ الاستطلاع، التسلح، التسليم، الاستغلال، التثبيت، القيادة والسيطرة، العمل على الهدف، وتحقيق الربح. يمكن أن تجعل استراتيجيات تعطيل هذه المراحل من الصعب على المهاجمين النجاح.

شركات التأمين

التركيز: المعلومات الشخصية الحساسة وخصوصية البيانات.

استراتيجيات إدارة المخاطر:

– إدارة الوصول المميز (PAM): تتضمن هذه الاستراتيجية فرض ضوابط صارمة حول الحسابات والأذونات المميزة للمستخدمين والأنظمة، لضمان أن الموظفين لديهم فقط مستويات الوصول اللازمة لأداء مهامهم.

– تقييمات الأمان للأطراف الثالثة: إجراء تقييمات أمان للبائعين والشركاء قبل دمج حلولهم في أنظمة البرامج.

– إطار عمل المرونة السيبرانية**: تبني إطار عمل للمرونة السيبرانية مثل إطار العمل الأمني NIST أو NERC-CIP لتوجيه أنشطة إدارة المخاطر وتحسين الاستعداد العام.

– **برامج مكافأة اكتشاف الثغرات**: تنفيذ برامج مكافأة اكتشاف الثغرات لتحفيز القراصنة الأخلاقيين على تحديد والإبلاغ عن الثغرات في أنظمة البرمجيات. يمكن تنفيذ مثل هذه البرامج بالإضافة إلى اختبارات الاختراق العادية.

شركات الوساطة المالية

التركيز: منصات التداول عبر الإنترنت وحسابات استثمار العملاء.

استراتيجيات إدارة المخاطر:

– أنظمة كشف إساءة السوق: استخدام أنظمة كشف إساءة السوق للتحقق من الأنشطة التجارية الاحتيالية التي قد تستغل الثغرات في منصات التداول. تتضمن بعض سلوكيات إساءة السوق التصيد أو تقديم أوامر وهمية، التداول المسبق، التعامل الداخلي، والتداول الوهمي.

– تجزئة الشبكة: قم بتقسيم الشبكة إلى شبكات فرعية لعزل الأنظمة والحسابات الحرجة عن المناطق المتاحة للجمهور. يحسن هذا من التحكم في الوصول للأمان الداخلي والخارجي للشبكة، وكذلك الأداء نظرًا لانخفاض الازدحام في حركة مرور الشبكة.

– أمن سلسلة التوريد البرمجية: تطبيق إجراءات لتأمين سلسلة التوريد البرمجية من خلال التحقق من سلامة تحديثات البرمجيات والتصحيحات قبل نشرها. يمكن أن تتضمن هذه الإجراءات اختبارًا مستمرًا لأنظمة البرمجيات المنتشرة أو التحقق من القيم (Checksums).

– اختبار الاختراق لتطبيقات التداول على الهواتف المحمولة: إجراء اختبارات اختراق منتظمة لتطبيقات التداول على الهواتف المحمولة لتحديد ومعالجة الثغرات التي يمكن للمهاجمين استغلالها.

شركات الرهن العقاري

التركيز: المعلومات الشخصية لمقدمي طلبات القروض، وأنظمة معالجة القروض، وبرامج الامتثال.

استراتيجيات إدارة المخاطر:

– إدارة الهوية والوصول (IAM): توفر IAM وصولًا آمنًا إلى الموارد مثل البيانات والبريد الإلكتروني من خلال التحقق بدقة من هوية الشخص والأذونات الخاصة بمحاولة الوصول.

– هندسة الثقة الصفرية: التحرك نحو ما هو أبعد من الدفاع التقليدي المحيط وتنفيذ هندسة الثقة الصفرية التي تتحقق باستمرار من هويات المستخدمين والأجهزة قبل منح الوصول.

– تشفير البيانات أثناء النقل والتخزين: تشفير جميع بيانات طلبات الرهن العقاري، سواء أثناء نقلها (أثناء النقل) أو عند تخزينها (أثناء الراحة) لتقليل تأثير اختراق البيانات.

– منع فقدان البيانات للوسائط القابلة للإزالة: تنفيذ ضوابط لمنع نقل البيانات غير المصرح به من خلال الوسائط القابلة للإزالة (مثل محركات أقراص USB) التي يستخدمها الموظفون. تشمل بعض الحلول التي يمكن النظر فيها BitLocker Drive Encryption (Windows)، و Apple FileVault (Mac)، وغيرها من أدوات التشفير التابعة لطرف ثالث.

إعداد خطة إدارة المخاطر: دليل خطوة بخطوة

سواء كنت تستعد لمشروع جديد أو تعمل على تعزيز الأمن السيبراني لخدماتك المالية، فمن المهم أن تكون لديك خطة لإدارة المخاطر جاهزة. فيما يلي بعض الخطوات التي تساعدك في إنشاء خطة فعالة.

1. تحديد المخاطر

يعد تحديد المخاطر هو الخطوة الأولى في صياغة خطة إدارة المخاطر. استشر فرقك، وأصحاب المصلحة، والبائعين الرئيسيين لتحديد المخاطر المحتملة بشكل فعال. هذا العصف الذهني يمنحك وجهات نظر مختلفة حول ما قد يسبب أو يدفع حدثًا مخاطر. على سبيل المثال، فكر في المخاطر الحالية في الصناعة داخل قطاعك وكيفية تعامل المنظمات الأخرى معها.

قد يكون من المفيد أيضًا تحليل المشاريع السابقة أو مراجعة البيانات التاريخية للتحقق من المخاطر التي تحققت من قبل. هل واجهت تأخيرات في المشروع بسبب وصول غير مصرح به إلى البيانات الحساسة؟ ما الإجراءات التي تم تنفيذها لاستعادة البيانات المفقودة أو استعادة الوصول إلى النظام؟ قم بتدوين المخاطر واستخدام نظام تسجيل أو مصفوفة مخاطر لتصنيف شدتها.

2. إنشاء سجل المخاطر

بمجرد أن يكون لديك قائمة بالمخاطر السيبرانية المحتملة، حان الوقت لتقييمها بعناية. أنشئ سجلًا للمخاطر لتخزين جميع المعلومات اللازمة مثل وصف المخاطر، درجة المخاطر (استنادًا إلى احتمالية المخاطر وتأثيرها)، استراتيجيات التخفيف، وأصحاب المخاطر. يمكنك ترتيب بعض سيناريوهات المخاطر حسب الأولوية مثل أمان البيانات، سرقة المواد، تأخيرات الجدول الزمني، ومشكلات الاتصال.

سجل المخاطر هو وثيقة مكتوبة يمكن أن تكون مفيدة أيضًا في تحديد أولويات المخاطر ذات التأثير الأكثر ضررًا. عادةً ما يحتفظ بها مدير المشروع ويجب إعادة تقييمها بانتظام.

3. تعيين أصحاب المخاطر

بعد ذلك، من الضروري تعيين صاحب لكل مخاطر يكون مسؤولًا عن مراقبة كل مخاطرة محددة والإبلاغ عن حالة المخاطر. يجب أن يكون لصاحب المخاطر أيضًا الصلاحية لاتخاذ الإجراءات اللازمة لتخفيف المخاطر، مثل تخصيص الموارد أو اتخاذ القرارات. ومع ذلك، يجب أن تتم الموافقة على أي خطة تخفيفية تم إنشاؤها من قبل أصحاب المخاطر من قبل أصحاب المصلحة قبل التنفيذ.

4. تطوير خطة الاستجابة للمخاطر

لكل مخاطرة، من المثالي أن يكون لديك خطة استجابة محددة تحدد الإجراءات التي تحتاج إلى اتخاذها. يجب أن تأخذ خطة الاستجابة الخاصة بك هذه الأساليب في الاعتبار:

• التجنب: تكوين استراتيجيات التخفيف للقضاء على المخاطر.
• النقل: نقل ملكية المخاطر داخل الفريق أو الشركة، أو إلى طرف خارجي.
• التقليل: تقليل احتمال أو تأثير المخاطر باستخدام الإجراءات المناسبة.
• القبول: إجراء تعديلات للتعامل مع المخاطر التي لا مفر منها أو ذات التأثير الطفيف.

علاوة على ذلك، حدد المحفزات التي تشير إلى تحقق المخاطر، مما يسمح لأصحاب المخاطر بمعرفة متى يجب بدء خطة الاستجابة. على سبيل المثال، قد يشير فشل محاولة تسجيل الدخول التي تتجاوز عددًا معينًا من المحاولات إلى اشتباه في هجوم عنيف.

5. مراقبة المخاطر باستمرار

ضع في اعتبارك أن إدارة المخاطر عملية مستمرة. لذلك، من الضروري مراجعة سجل المخاطر بانتظام، ومراقبة المخاطر، وتحديث خطة الاستجابة. للمراقبة المستمرة، حدد مواعيد مراجعات دورية للمخاطر (مثل شهريًا أو ربع سنويًا) لتقييم فعالية استراتيجيات التخفيف وتحديد أي مخاطر جديدة. بالإضافة إلى ذلك، لا تنسَ تحديث سجل المخاطر مع تقدمك في جمع المعلومات الجديدة.

Convene: تأمين اجتماعات مجلس الإدارة وإدارة البيانات

يعتبر حماية البيانات الحساسة أمرًا بالغ الأهمية، خاصة مع التهديد المستمر للهجمات السيبرانية. يجب على المؤسسات المالية البحث عن طرق لمنع عواقب هذه الهجمات، وإحدى هذه الطرق هي الاستفادة من التكنولوجيا – مثل برامج إدارة مجلس الإدارة. بالإضافة إلى تعزيز تدابير الأمن السيبراني العامة، يمكن لتكنولوجيا المجلس أيضًا تحسين الحوكمة والامتثال التنظيمي بسهولة.

Convene، وهو برنامج رائد لإدارة مجلس الإدارة، مصمم لعقد الاجتماعات وتوحيد مواد المجلس على منصة آمنة – مما يدعم تعزيز الأمن السيبراني للمؤسسات المالية. تشمل بعض الميزات الأمنية القوية لـ Convene ما يلي:

• التحكم في الوصول القائم على الدور: يضمن أن الوصول إلى الملفات أو البيانات يتم فقط للمستخدمين المخولين بناءً على أدوارهم وصلاحياتهم المحددة مسبقًا.
• تشفير المستخدمين والوثائق متعدد المستويات**: تشفير قياسي في الصناعة لحماية الوثائق والبيانات سواء كانت في حالة السكون أو أثناء النقل.
• المصادقة متعددة العوامل (MFA): طبقة إضافية من الأمان تتطلب من المستخدمين تقديم تحقق ثانوي، مما يمنع محاولات الوصول غير المصرح بها.
• مسح البيانات عن بُعد والتطهير التلقائي: يسمح للمسؤولين بمسح البيانات عن بُعد من الأجهزة المفقودة أو المسروقة وتمكين التطهير التلقائي للتخلص من الوثائق القديمة بعد فترة زمنية محددة، مما يقلل من تعرض البيانات للخطر.

هل ترغب في معرفة المزيد عن Convene وميزاته؟ تواصل مع فريقنا واحجز عرضًا تجريبيًا الآن!